近日，国家反诈中心公布，网络贷款、网络刷单、“杀猪盘”、冒充客服人员等四类诈骗高发案件占比电信网络诈骗超过70%。

对于生活在城市中的青年人而言，贷款和理财已经成为重要话题之一，鉴于此，相关诈骗手段随之滋生的情况需要大众的高度关注。

如何才能躲避套路呢？知其根本，亦晓其关联。

想要避免申贷被骗，首先要了解贷款。就算不贷款，下面这些贷款常识你也不可以不了解！

问题一：

贷款利息如何计算？

利息的计算公式为：利息=利率*本金*期数。

利率的换算公式为：月利率=日利率*30；年利率=12*月利率=12*30*日利率。

日常生活中所听到“分”“厘”是什么呢？

人民币的单位分为元、角、分、厘、毫，1厘等于0.001元。贷款所说的“分”“厘”多用于月利率的标注，一般而言，“利息3厘”是指月利率0.3%，“利息1分”一般是指月利率1%。

此前，不少贷款在宣传时，会用“日息万分之三”、“万元每天低至3毛”等广告语来吸睛，表面来看，利息不高，但实际换算之后会发现，“日息万分之三”换算成年利率即12*30*0.3%=10.8%。

不过，今年3月31日，央行已发布公告，所有贷款产品均应明示贷款年化利率！

问题二：

贷款的常见类型有哪些？

目前，各类贷款产品多不胜数，根据不同的属性，不同的用途，有不同的分类，然而从担保和抵押来划分可分为信用贷和抵押贷。

信用贷

信用贷的额度受信用评分影响很大，但不同贷款机构的审核标准不同，除了信用评分外，诸如存单、寿险保单、营业执照、特定职业等，均可作为信用贷额度审批的依据和参考。

市面上，除了针对个人用户的信用贷产品有很多，例如工资卡贷款、银行流水贷等。

除此之外，企业信用贷是国家针对中小企业提出的普惠金融政策，额度相对较高。常见的企业贷有税贷、票贷、发票贷等。

抵押贷

是以一定的抵押物作为担保的贷款，可贷金额受抵押物的估值影响，不同的贷款机构对个人的信用评分有不同的要求。

抵押物可以是车、房、古董、字画、股票等，但目前市面上最常见的是车抵贷和房抵贷。

问题三：

如何选择贷款机构？

从运营时间、规模来看

一般来说，运营时间足够长的机构，并随着时间的推移，扩大了规模，可以在一定程度上客观证明该机构的可信度。

良好的口碑、各项政策措施更加完善、合规性操作、良好的风险管理体系都是标配。

比如银行、持牌金融机构等。

从贷前、贷后流程来看

正规的贷款机构会在贷前对贷款人还款能力、年龄、个人征信等进行严格的审核与评定，并在贷后跟踪及时调查贷款使用情况等。

但是，以早期的网络小贷平台为代表，由于贷前评估不全面甚至是缺失，导致用户恣意申贷，后期无法偿还，不少人甚至落入了“以贷养贷”难以上岸的困境之中。

综合来说，我们在选择贷款的时候，首选是银行的产品，其次是金融机构。尽量不要去做网贷，网贷虽然申请简单，但是对征信的破坏性很强。网贷很多再想去银行贷款，可以说就很难了。