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西部金投 | 央行发布区域金融运行报告,涉及存款结构、贷款利率等
发布时间:2023-02-08 | 浏览量:0

6月8日,人民银行发布《中国区域金融运行报告(2021)》(下简称《报告》),公布了2020年区域金融运行情况。

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《报告》显示,2020年末,全国社会融资规模存量为284.8万亿元,同比增长13.3%,比上年末提高2.6个百分点;全年社会融资规模增量为34.8万亿元,比上年多增9.1万亿元,金融对实体经济支持力度明显加大。

分区域看,东部、中部、西部和东北地区社会融资规模增量占全国的比重分别为59.8%、18.3%、19.7%和2.2%。

东部和中部地区贷款比重持续提高

在本外币各项贷款方面,东部和中部地区贷款比重持续提高。

具体来看,2020年末,全国金融机构本外币各项贷款余额同比增长12.5%,比上年末高0.6个百分点;比年初增加19.8万亿元,同比多增3.0万亿元。东部、中部地区本外币各项贷款余额占全国比重分别比上年末高0.4个和0.2个百分点,连续三年上升。

值得注意的是,《报告》中还提到,2020年居民消费贷款增长放缓,高能耗行业贷款余额占比下降,中长期贷款增长加快。数据显示,2020年末,全国居民消费贷款余额同比增长12.7%,比上年末下降3.6个百分点,部分人群非理性消费得到抑制。

分区域看东部、中部和东北地区消费贷款同比分别增长11.9%、16.2%和11.4%,增速分别比上年末下降4.8个、6.3个和10.6个百分点;西部地区消费贷款同比增长16.4%,比上年末提高7.0个百分点。

此外,房地产贷款增速继续回落。2020年末,全国主要金融机构(含外资)房地产贷款、银行业金融机构个人住房贷款余额同比增长11.6%和14.5%,增速比上年回落3.2个、2.2个百分点。

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各项存款增速加快

存款方面,2020 年末,全国金融机构本外币各项存款余额同比增长10.2%,比上年末高1.6 个百分点。其中,东部、中部和东北地区增速分别高于全国3.3个、0.3个和0.4个百分点。东部地区本外币各项存款余额占全国的比重较上年末高0.8个百分点。

住户部门存款稳定性增强,东部和东北地区住户存款增长较快。《报告》称,随着存款管理加强和存款业务进一步规范,理财产品打破刚兑,收益率与银行存款利差缩小,居民资金回流银行体系,住户存款增长较快。

2020年末,本外币住户存款余额同比增长13.8%,增速比上年末高0.4个百分点,占各项存款余额的42.8%,占比连续三年提高。其中,住户定期及其他存款余额同比增长15.4%,快于活期存款4.5 个百分点。

分区域看,东部、中部、西部和东北地区住户存款余额同比分别增长13.8%、13.8%、12.8%和18.2%,东北地区住户存款余额同比增速高于全国4.4个百分点。

各地区贷款利率显著下行

2020 年,通过引导贷款利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策,多措并举引导金融系统向实体经济让利1.5万亿元。

据《报告》,去年12月,全国金融机构新发放贷款加权平均利率为5.03%,同比下降0.41个百分点,创有统计以来新低,其中,一般贷款加权平均利率为5.30%,同比下降0.44 个百分点;企业贷款加权平均利率为4.61%,同比下降0.51个百分点,也创有统计以来新低。

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信贷资产质量有所分化

《报告》显示,2020年末,全国商业银行不良贷款余额2.7万亿元,不良贷款率1.84%,较年初下降0.02个百分点。

分区域看,东部地区不良贷款率略有下降,较上年末下降0.08个百分点;东北地区加大不良风险处置力度,不良率较上年末下降0.18个百分点;中部地区资产质量略有承压,不良率较上年末上升0.06个百分点;西部地区资产质量改善较大,不良率较上年末下降0.58个百分点。

此外,《报告》显示2020年,通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充商业银行资本1.3万亿元,中小银行资本补充渠道持续拓展,风险抵御能力有所增强,全国商业银行资本充足率14.7%,较年初提升0.1个百分点。地方法人银行经营总体稳健。东部、西部和东北地区法人银行资本充足率分别较上年末提高0.3个、0.8个和1.0个百分点,中部地区较上年末下降0.2个百分点。全国新增地方政府专项债2000 亿元,已支持18个地区的中小银行补充资本金,进一步提高金融支持实体经济特别是小微企业的能力。

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