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西部金投 | 悄悄告诉你,贷款审核到底审什么?
发布时间:2023-02-08 | 浏览量:0

“贷款被拒”,相信这是个让许多人抓心挠肝的话题。

不免让人好奇,贷款审核时到底在审什么?今天就来给大家讲讲关于信审的那些事儿吧!

审核资料的真实性

贷款审核要在源头保证用户资料的真实性。

首先,借贷机构要确保用户是本人借款且用途明确,无违法嫌疑;其次,确保资料及时更新,以便及时了解借款人的最新情况。

审核还软能力

资料真实是基础,还款能力强是关键,尤其是收入水平和银行流水。

很多借贷机构对借款人的收入有明确要求,收入过低不达标就有可能被拒贷。如果银行卡中每月都有“工资”字样的稳定流水,会给申请人加分不少。

除此之外,借款人应该尽可能多地展示自己的财产状况,例如房、社保、公积金、其他收入来源等证明,有助于通过贷款审核。

审核还软意愿

如果借款人不愿意还款,即便年薪过百万也不可能获得贷款。

借贷机构为了判断用户的还款意愿,除了分析年龄、教育水平、婚姻状况、性格特征、个人嗜好等等信息外,还会审查其既往的贷款情况,还欺表现良好有一定加分。

若借款人为失信被执行人,说明其存在有履行能力但不履行义务的行为,贷款一定会被拒,所以大家要格外珍惜个人信用。

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审核负债情况

多头借贷、负债率过高是大忌。

有些用户在A平台申请贷款后,又去B、C平台继续申请。如今数据互通,借贷机构能轻松查出借款人的多头借贷行为。

在负债率过高的情况下,即便借款人能按时、足额还款,仍会被认为资金紧张、还款压力大、风险系数高,进而被拒贷。

审核个人信用情况

个人信用审查也是重点之一。

征信报告的好坏影响贷款审核结果。如果报告显示用户频频逾期,甚至出现“连三累六”、“呆账”等情况,贷款申请大概率是不会通过的。

信用报告作为“经济身份证”,平日里精心维护,关键时刻就能派上大用场。

没有哪家借贷机构的通过率是100%,因此即便被拒贷也不要灰心,根据以上5点内容进行自我完善,成功率会越来越高哦!

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